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Há muitas coisas a considerar quando você está prestes a parar de trabalhar e finalmente se aposentar. O programa DROP adiciona ainda mais perguntas para incluir no seu plano de aposentadoria. Estamos aqui para ajudar você a entender quais são suas opções e a desenvolver uma estratégia de aposentadoria personalizada para sua situação. Abaixo estão algumas das perguntas que recebemos regularmente:

Observe: Há mais perguntas que não foram abordadas aqui e todas essas respostas podem não se aplicar à sua situação individual. Marque uma consulta para analisarmos suas preocupações individualmente.

O que é o programa DROP?

Ao ingressar no programa DROP, você deixa de acumular anos de serviço para sua aposentadoria. Você se "aposenta" e começa a receber sua aposentadoria. Você continua trabalhando e recebendo seu salário e horas extras, mas também recebe sua aposentadoria mensalmente, que é reservada em uma conta separada. Essa conta é conhecida como DROP. Você pode permanecer no programa por até cinco anos, mas, a partir daí, precisa se aposentar oficialmente.

Devo inserir DROP?

Há muitos fatores a considerar ao responder a esta pergunta. Você planeja ser promovido em breve ou já está na faixa salarial mais alta que pretende atingir? Se for promovido em breve, talvez seja melhor esperar para garantir um valor de pensão mais alto devido ao aumento do seu salário-base. Você pretende deixar o emprego em cinco anos? Algumas pessoas não estão prontas para assumir esse compromisso. Depois de optar pelo programa DROP, você não poderá trabalhar por mais de 5 anos, portanto, esteja mentalmente preparado para a aposentadoria.

O que faço com o DROP quando saio?

Como você não pode deixar o dinheiro na conta DROP, você tem basicamente três opções. Você pode fazer uma distribuição de montante fixo, transferir o dinheiro para o seu plano de remuneração diferida (457) ou transferir o dinheiro para uma conta IRA com rollover. Com a distribuição de montante fixo, você será forçado a pagar imposto de renda sobre o valor total. Isso é muito importante a considerar, pois, com grandes quantias de dinheiro na conta DROP, pode haver um impacto significativo no imposto de renda. Se você transferir o dinheiro para uma conta com compensação diferida ou uma conta IRA, poderá continuar a transferir os impostos e investir o dinheiro. A escolha da conta com compensação diferida ou da conta IRA dependerá de vários fatores, incluindo sua idade, quanta flexibilidade você deseja com seus investimentos e os tipos de investimento em que deseja investir.

Quais investimentos devo escolher no meu Rollover IRA?

Esta é uma pergunta única para cada um de vocês. Algumas pessoas querem complementar sua aposentadoria e investir em CDBs, títulos do Tesouro dos EUA, títulos corporativos ou fundos mútuos geradores de renda. Outras estão interessadas em um risco/retorno potencialmente maior investindo em ações individuais e fundos mútuos. Algumas gostariam de considerar as características de seguro de anuidades variáveis.

Quando devo ir te ver?

Você deve me consultar sempre que tiver dúvidas. Posso ajudar a discutir suas opções ao final do programa DROP, para que você tenha tranquilidade e tranquilidade, sabendo como o dinheiro do DROP pode funcionar melhor para você. No mínimo, você deve me consultar alguns meses antes de se aposentar, para que possamos abrir um IRA de rollover e começar a preencher a documentação municipal necessária para iniciar o processo de rollover.