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Hay muchos aspectos que considerar cuando está a punto de dejar de trabajar y finalmente jubilarse. El programa DROP añade aún más preguntas para su plan de jubilación. Estamos aquí para ayudarle a comprender sus opciones y a desarrollar una estrategia de jubilación adaptada a su situación. A continuación, se presentan algunas de las preguntas que recibimos regularmente:

Tenga en cuentaHay más preguntas que no se abordan aquí, y es posible que estas respuestas no se apliquen a su situación particular. Programe una cita para analizar sus inquietudes individualmente.

¿Qué es el programa DROP?

Al ingresar al programa DROP, deja de acumular años de servicio para su pensión. Se jubila y comienza a cobrar su pensión. Continúa trabajando y recibe su salario y horas extras, pero también recibe su pensión mensualmente, que se reserva en una cuenta separada. Esta se conoce como su cuenta DROP. Puede permanecer en el programa hasta cinco años, pero a partir de entonces debe jubilarse oficialmente.

¿Debo ingresar DROP?

Hay muchos aspectos a considerar al responder a esta pregunta. ¿Planea ascender pronto o se encuentra en el nivel salarial más alto que espera alcanzar? Si asciende pronto, le conviene esperar para fijar esa pensión más alta debido al aumento de su salario base. ¿Querrá dejar el trabajo en cinco años? Algunas personas no están listas para asumir este compromiso. Una vez que decida ingresar al programa DROP, no podrá trabajar más de 5 años más, por lo que debe estar mentalmente preparado para jubilarse.

¿Qué hago con el DROP cuando me voy?

Dado que no puede dejar el dinero en la cuenta DROP, tiene básicamente tres opciones: puede recibir una distribución global, transferir el dinero a su plan de compensación diferida (457) o transferirlo a una cuenta IRA de reinversión. Con la distribución global, deberá pagar impuestos sobre la renta sobre el monto total. Es muy importante tener esto en cuenta, ya que las grandes cantidades de dinero en la cuenta DROP pueden generar un impacto fiscal significativo. Si transfiere el dinero a una cuenta de compensación diferida o a una IRA, puede continuar difiriendo los impuestos e invertirlo. La decisión de usar una cuenta de compensación diferida o una IRA dependerá de varios factores, como su edad, la flexibilidad que desee para sus inversiones y los tipos de inversiones en los que desee invertir.

¿Qué inversiones debo elegir en mi Rollover IRA?

Esta es una pregunta única para cada uno de ustedes. Algunas personas desean complementar su pensión e invertir en certificados de depósito, bonos del Tesoro de EE. UU., bonos corporativos o fondos mutuos generadores de ingresos. Otras buscan un mayor riesgo/rendimiento al invertir en acciones individuales y fondos mutuos. Algunas prefieren considerar las características de seguro de las anualidades variables.

¿Cuando debería ir a verte?

Deberías venir a verme siempre que tengas preguntas. Puedo ayudarte a hablar sobre tus opciones al final del programa DROP, para que tengas tranquilidad y sepas cómo el dinero de DROP puede serte de utilidad. Como mínimo, deberías venir a verme un par de meses antes de jubilarte para que podamos establecer una IRA de Reinversión y empezar a completar la documentación municipal necesaria para iniciar el proceso de reinversión.