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Il y a beaucoup de choses à prendre en compte lorsque vous êtes sur le point de cesser de travailler et de prendre votre retraite. Le programme DROP ajoute encore plus de questions à prendre en compte dans votre planification de retraite. Nous sommes là pour vous aider à comprendre vos options et à élaborer une stratégie de retraite personnalisée. Voici quelques-unes des questions que nous recevons régulièrement :

Veuillez noter: Certaines questions ne sont pas abordées ici, et les réponses ne correspondent peut-être pas à votre situation particulière. Prenez rendez-vous pour un entretien individuel.

Qu'est-ce que le programme DROP?

Lorsque vous adhérez au programme DROP, vous cessez d'accumuler des années de service pour votre pension. Vous prenez effectivement votre retraite et commencez à percevoir votre pension. Vous continuez à travailler et à percevoir votre salaire et vos heures supplémentaires, mais vous recevez également votre pension mensuelle, qui est versée sur un compte distinct, appelé compte DROP. Vous pouvez participer au programme jusqu'à cinq ans, après quoi vous devez officiellement prendre votre retraite.

Dois-je entrer DROP ?

Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour répondre à cette question. Prévoyez-vous une promotion prochaine ou êtes-vous au niveau de rémunération le plus élevé que vous envisagez d'atteindre ? Si vous êtes promu prochainement, vous pourriez attendre pour bénéficier de cette pension plus élevée grâce à l'augmentation de votre salaire de base. Souhaitez-vous quitter votre emploi dans cinq ans ? Certaines personnes ne sont pas prêtes à prendre cet engagement. Une fois que vous aurez choisi de participer au programme DROP, vous ne pourrez plus travailler plus de cinq ans ; vous devez donc vous préparer mentalement à la retraite.

Que dois-je faire avec le DROP lorsque je pars ?

Comme vous ne pouvez pas laisser l'argent sur le compte DROP, vous avez trois options : effectuer un versement forfaitaire, transférer l'argent vers votre plan de rémunération différée (457) ou le transférer vers un compte IRA de roulement. Avec le versement forfaitaire, vous serez imposé sur le revenu total. Ceci est très important à prendre en compte, car les sommes importantes sur le compte DROP peuvent entraîner une charge fiscale importante. En transférant l'argent vers un compte de rémunération différée ou un compte IRA, vous pouvez continuer à différer l'impôt et à investir l'argent. Le choix entre un compte de rémunération différée et un compte IRA dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre âge, de la flexibilité souhaitée pour vos placements et des types de placements que vous souhaitez investir.

Quels investissements dois-je choisir dans mon Rollover IRA ?

C'est une question qui vous est propre. Certains souhaitent compléter leur retraite en investissant dans des certificats de dépôt, des bons du Trésor américain, des obligations d'entreprises ou des fonds communs de placement générateurs de revenus. D'autres recherchent un rapport risque/rendement potentiellement plus élevé en investissant dans des actions et des fonds communs de placement. D'autres encore souhaitent envisager les avantages des rentes variables.

Quand dois-je venir te voir ?

N'hésitez pas à me consulter si vous avez des questions. Je peux vous aider à discuter de vos options à la fin du programme DROP, afin que vous puissiez avoir l'esprit tranquille et savoir comment l'argent DROP peut vous convenir au mieux. Au minimum, il est conseillé de me consulter quelques mois avant votre départ à la retraite, afin que nous puissions établir un IRA avec transfert et commencer à remplir les documents municipaux nécessaires au processus de transfert.